Steuerbewusst anlegen. Risiken klar begrenzen.
Novak Strategie entwickelt passive Mischportfolios für sicherheitsorientierte Anleger und Expats in Zürich. Ihre Aktienquote, die ETF-Auswahl und der Entnahmeplan folgen dabei Ihrem Leben, nicht einem Standardmodell.
Risikomanagement beginnt mit der richtigen Allokation
Die Aktienquote bestimmt, wie stark Ihr Vermögen an den Märkten schwankt. Ein höherer Aktienanteil kann langfristig mehr Rendite ermöglichen, führt aber auch zu grösseren zwischenzeitlichen Verlusten.
Darum klären wir zuerst Ihren Zeithorizont, Ihre Liquiditätsreserve und den Verlust, den Sie in einer schwachen Börsenphase tatsächlich aushalten. Erst danach wählen wir die ETFs aus.
Die Mischung entscheidet.
Rendite-Risiko-Profil
Orientierungswerte, keine Prognosedefensiv
ausgewogen
klassisch
wachstumsorientiert
Steuerliche Stellschrauben für Schweizer Anleger
Ein steueroptimiertes Portfolio beginnt vor dem Kauf. Wir prüfen Fondsdomizil, Ausschüttungen und die Einbettung in Ihre Vorsorge.
ETF-Domizil: Irland oder USA?
Bei globalen Aktien-ETFs kann ein irisches Domizil die Behandlung von US-Quellensteuern verbessern. Wir vergleichen die Fondsstruktur, den Index und die laufenden Kosten, bevor eine Lösung ins Depot kommt.
Thesaurierend oder ausschüttend?
In der Schweiz werden Erträge grundsätzlich steuerlich berücksichtigt, auch wenn ein ETF sie wieder anlegt. Für die Wahl zählt deshalb die gewünschte Auszahlung, die Depotführung und der administrative Aufwand.
Säule 3a und Freizügigkeit
Aktien- und Zinsanteile können je nach Vorsorgegefäss unterschiedlich eingesetzt werden. Wir ordnen die Anlagen so, dass verfügbare Vorsorgegefässe und das freie Depot zusammenpassen.
Expats und mehrere Steuerjurisdiktionen
Wohnsitz, Steuerabkommen und Quellensteuer-Rückforderungen gehören in dieselbe Prüfung. Bei einem geplanten Wegzug besprechen wir frühzeitig, welche Positionen und Nachweise relevant sein können.
Steuern sind persönlich. Die konkrete Beurteilung hängt von Kanton, Wohnsitzstatus und Vorsorge ab. Eine verbindliche Steuerberatung ersetzt unsere Anlageplanung nicht.
Das klassische 60/40-Portfolio schafft einen festen Rahmen
60 Prozent breit gestreute Aktien-ETFs treffen auf 40 Prozent Anleihen-ETFs. Der Aktienanteil gibt dem Kapital Wachstumsspielraum; der Anleihenteil dämpft die Schwankungen und liefert planbarere Liquidität.
Breit streuen, regelmässig prüfen
Der Aktienbaustein kann Welt-, Schweiz- und Schwellenländer abdecken. Bei den Anleihen stehen Qualität, Laufzeit und Währungsrisiko im Vordergrund. Einmal pro Jahr prüfen wir die Gewichte und gleichen sie bei Bedarf zurück.
Historische Daten zeigen keine sichere künftige Rendite. Die passende Risikoallokation hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Anlagehorizont ab.
So bauen Sie Ihre Zusatzrente passiv auf
Regelmässige Einzahlungen und ein klarer Entnahmeplan geben Ihrer Altersvorsorge eine Richtung. AHV und Pensionskasse bilden die Basis; das ETF-Portfolio ergänzt sie gezielt.
Planung braucht Zahlen.
Beispielrechnung anpassen
Annahme: CHF 500 monatlich über 30 Jahre in einem 60/40-ETF-Portfolio. Gebühren, Steuern, Inflation und Marktverlauf verändern das Ergebnis. Der Rechner dient der Einordnung, nicht einer Zusage.
Ihr Weg zum steuerbewussten Portfolio
Ein Umzug in die Schweiz verändert die Fragen rund um Quellensteuer, Deklaration und spätere Rückkehr. Novak Strategie betrachtet Ihre aktuelle Situation und den geplanten Wohnsitz, bevor wir ETF-Domizil und Kontostruktur festlegen.
Finden Sie Ihre ideale Risikoallokation
Besprechen Sie mit Novak Strategie, ob 60/40, 50/50 oder eine andere Aufteilung zu Ihrem Anlagehorizont und Ihrer geplanten Zusatzrente passt.
Termin für die Risikoprofil-Analyse buchen