Erstgespräch und Zieldefinition
Wir hören zu und klären, was Ihr Geld in den nächsten fünf, zehn oder zwanzig Jahren leisten soll.
Finanzstrategie Schweiz
Finanzstrategie als Fundament Ihrer Geldanlage
Ohne klare Richtung bleibt jede Anlageentscheidung dem Zufall überlassen. Novak Strategie entwickelt mit Ihnen einen Finanzplan, der zu Ihrem Alltag, Ihrem Zeithorizont und Ihren Zielen passt.
Persönliche Strategie besprechenKlarheit vor der Umsetzung
Was eine gute Finanzstrategie ausmacht
Eine langfristige Anlagestrategie beginnt mit Zahlen aus Ihrem Leben. Wir halten fest, was heute gilt, und übersetzen es in eine tragfähige ETF-Struktur.
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Ziele, die messbar werden
Altersvorsorge, Wohneigentum, Ausbildung der Kinder oder finanzielle Freiheit erhalten einen Betrag, einen Termin und eine realistische Priorität.
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Eine ehrliche Bestandsaufnahme
Einnahmen, Ausgaben, bestehende Anlagen, Schulden und Vorsorgeverträge kommen auf den Tisch. So kennen Sie Ihren tatsächlichen Spielraum.
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Risiko mit System
Anlagehorizont und Risikoprofil bestimmen die Aktien- und Anleihenquote. Die benötigte Rendite wird nachvollziehbar berechnet.
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Vorsorge und Steuern im Blick
Säule 3a, Pensionskasse und freie Anlagen werden zusammen betrachtet. Auch ETF-Domizil, Ausschüttungen und Steuerfolgen fliessen ein.
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Ein Plan, der sich weiterentwickelt
Ein jährlicher Check und Rebalancing halten Ihre Struktur auf Kurs. Tägliches Kursstarren gehört nicht dazu.
Unser Vorgehen in Horgen
So entsteht Ihre persönliche Strategie
Sie erhalten ein klares Papier mit Annahmen, Quoten und nächsten Schritten. Jeder Abschnitt baut auf dem vorherigen auf.
Finanzstatus und Budgetanalyse
Ihr Haushaltsbudget, vorhandenes Vermögen und die Vorsorge bilden die belastbare Grundlage für die Berechnung.
Strategiepapier und ETF-Auswahl
Wir legen die Asset-Allokation fest und zeigen, welche kostengünstigen ETFs die gewünschte Struktur abbilden.
Umsetzung im Depot
Die gewählte Lösung wird eingerichtet. Sie wissen, welche Beträge wann investiert und wann als Reserve gehalten werden.
Jährliche Optimierung
Lebensereignisse wie Heirat, Kinder oder Pensionierung verändern den Plan. Wir prüfen die Strategie und passen sie begründet an.
Vier praktische Bereiche
Bausteine Ihrer Finanzstrategie
Die einzelnen Entscheidungen greifen ineinander. Deshalb betrachten wir Ihre Geldanlage als Gesamtbild.
Altersvorsorge
AHV, Pensionskasse und private Vorsorge werden in einen gemeinsamen Plan eingeordnet. Sie sehen, welche Einkommenslücke im Ruhestand zu schliessen ist.
Vermögensaufbau mit ETFs
Regelmässige Einzahlungen in breit diversifizierte ETF-Portfolios geben Ihren Sparzielen eine feste Struktur. Der Plan berücksichtigt auch grössere Ausgaben.
Steuerbewusstes Anlegen
Wir vergleichen Ausschüttungs- und Thesaurierungsstrategien und beziehen die passende Nutzung Ihrer Säule 3a in die Planung ein.
Liquiditätsmanagement
Eine angemessene Reserve schützt geplante Investitionen vor unnötigen Verkäufen. Höhe und Zweck der Rücklage werden gemeinsam festgelegt.
Praxisbeispiel
So hat Familie Müller ihre Strategie gefunden
Das Ehepaar hatte zwei Kinder, 15 Jahre bis zur Pensionierung und bisher vor allem Geld auf dem Sparkonto. Die monatliche Sparrate war vorhanden, ein gemeinsamer Plan fehlte.
Moderates Renditeziel mit einer Aktienquote von 60 Prozent Globales ETF-Portfolio für die Altersvorsorge Separater Sparplan für die Ausbildung der Kinder Weniger laufende Gebühren durch eine klare Produktauswahl
«Jetzt wissen wir, welcher Betrag für welches Ziel arbeitet. Das nimmt Druck aus unseren Anlageentscheidungen.»
Antworten aus der Beratung
Fragen zur Finanzstrategie
Eine gute Entscheidung braucht verständliche Antworten. Diese Punkte klären wir besonders häufig.
Brauche ich wirklich eine schriftliche Strategie?
Ja, wenn Sie langfristig investieren und in unruhigen Marktphasen diszipliniert bleiben möchten. Das Strategiepapier hält Ihre Ziele, die Risikogrenzen und die gewählte ETF-Struktur fest. Dadurch entscheiden Sie nicht bei jedem Kursrückgang neu.
Wie unterscheidet sich Ihre Strategieberatung von einem Robo-Advisor?
Ein Robo-Advisor ordnet Sie meist über standardisierte Fragen einem Modell zu. Wir besprechen Ihre Vorsorge, Liquiditätsreserve, Steuerfragen und konkrete Lebenspläne persönlich und passen die Empfehlung an diese Fakten an.
Was passiert, wenn sich meine Lebensumstände ändern?
Heirat, Kinder, ein Immobilienkauf oder die Pensionierung verändern Ziele und Risikotragfähigkeit. Im jährlichen Strategiegespräch prüfen wir Budget, Anlagequote und Sparraten und dokumentieren jede Anpassung.
Für wen ist eine passive Anlagestruktur geeignet?
Für Anlegerinnen und Anleger, die breit gestreut investieren, Kosten kontrollieren und nicht laufend einzelne Titel auswählen möchten. Wer kurzfristig spekulieren will, sucht eine andere Lösung.
Nächster Schritt
Starten Sie jetzt Ihre Strategie
Besprechen Sie Ihre Ziele mit Novak Strategie. Wir zeigen Ihnen, welche Informationen wir für eine fundierte Finanzplanung benötigen und wie die nächsten Schritte aussehen.
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