Inventur und Ziel
Wir erfassen Depots, Konten, Fonds, Aktien und Cash. Danach legen wir Anlagehorizont, Reserve und Aktien-Risikoquote fest.
Depot-Umschichtung in der Schweiz
Von teuren Einzelpositionen zum passiven Weltportfolio.
Ihr Depot soll verständlich werden. Novak Strategie prüft bestehende Fonds, Einzelaktien und Cash-Bestände und entwickelt daraus eine klare ETF-Struktur mit definierter Aktienquote.
Kosten-Check
Erkennen Sie die Kostentreiber in Ihrem Depot?
Ausgabeaufschläge, hohe TER, Transaktionskosten und Depotgebühren wirken jedes Jahr. Bei aktiven Fonds zu ETFs zählt deshalb die gesamte Kostenkette, nicht nur die sichtbare Jahresgebühr.
| Position | Aktiver Fonds | ETF-Portfolio |
|---|---|---|
| Einmalige Einstiegskosten | Bis zu 5 % Ausgabeaufschlag | In der Regel keine Ausgabeaufschläge |
| Laufende Produktkosten | Beispiel: 1,50 % TER | Beispiel: 0,15 % TER |
| Transparenz | Strategie und Positionen oft schwer vergleichbar | Klare Gewichtung und tägliche Bewertung |
| Depotstruktur | Viele Produkte mit Überschneidungen | Wenige, breit gestreute Bausteine |
Geordneter Wechsel
Ihre Exit-Strategie in 4 Phasen
Eine Exit-Strategie für Einzelaktien und Fonds braucht Reihenfolge. Jede Position erhält einen klaren Entscheid: behalten, reduzieren oder verkaufen.
Positionen prüfen
Überschneidungen, Gebühren, Einstandskurse und steuerliche Besonderheiten bestimmen die Reihenfolge der Verkäufe.
Schrittweise umschichten
Die Mittel fliessen zeitnah in die geplante ETF-Struktur. So vermeiden Sie unnötige Leerzeiten und handeln nach einem festen Plan.
Monitoring
Nach der Migration prüfen wir Gewichtungen und Abweichungen. Feinjustierungen erfolgen nach Regeln, nicht nach Schlagzeilen.
Schweizer Rahmenbedingungen
Steuerliche Fallstricke bei der Umschichtung vermeiden
Steuerfragen gehören in die Planung. Die konkrete Beurteilung hängt von Ihrer Situation, der Handelsaktivität und den einzelnen Wertpapieren ab.
Private Kapitalgewinne
Für private Anlegerinnen und Anleger sind Kapitalgewinne in der Schweiz grundsätzlich steuerfrei. Die Einordnung als private oder gewerbsmässige Tätigkeit ist entscheidend.
Quellensteuer beachten
Domizil, Fondsstruktur und Ausschüttungen können die Behandlung von US-Quellensteuern beeinflussen. Wir markieren diese Punkte für die weitere Abklärung.
Altbestände dokumentieren
Unterschiedliche Einstandskurse werden vor dem Verkauf sauber erfasst. Die Dokumentation schafft eine belastbare Grundlage für die Umsetzung.
Novak Strategie ersetzt keine Steuerberatung. Bei komplexen Sachverhalten beziehen wir eine geeignete Fachperson ein.
Beispielrechnung
Vorher vs. Nachher – ein reales Beispiel
Die Zahlen zeigen die Wirkung einer Konsolidierung bei einem Depotwert von CHF 250'000. Sie sind ein Beispiel und keine Renditeprognose.
Vorher: viele Einzelentscheidungen
12 aktiv gemanagte Fonds 15 Einzelaktien mit Überschneidungen Durchschnittliche TER von 1,50 % Unklare regionale und thematische Gewichtung
Jährliche Produktkosten im Beispiel: rund CHF 3'750.
Nachher: ein passives Weltportfolio
3 breit gestreute ETFs Definierte Aktien-Risikoquote Durchschnittliche TER von 0,15 % Regeln für Rebalancing und Kontrolle
Beispielhafte Kostenersparnis: CHF 3'200 pro Jahr.
Umsetzung mit Augenmass
Worauf Sie bei der Umschichtung achten sollten
Ein gutes Konzept schützt nicht vor Marktschwankungen. Es hilft, Entscheidungen trotzdem planbar zu treffen.
- Verkäufe staffelnPositionen werden nicht automatisch am selben Tag verkauft. Spreads, Liquidität und die gewünschte Zielquote fliessen in den Ablauf ein.
- Rasche WiederanlageNach einem Verkauf bleibt das Geld nicht ohne Plan liegen. Die Reinvestition folgt der vereinbarten ETF-Struktur.
- Regeln statt BauchgefühlEin Crash ist kein Signal, die Strategie aufzugeben. Der Ablauf legt fest, wann geprüft und wann gehandelt wird.
Nächster Schritt
Ist Ihr Depot bereit für den Wechsel?
Schildern Sie uns kurz Ihre aktuelle Struktur. Novak Strategie zeigt Ihnen, welche Positionen sich für eine Konsolidierung eignen und wie ein passives Weltportfolio dazu passen kann.
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