Säule 3a mit Indexfonds
Die Säule 3a bildet die steuerbewusste Basis. Ein indexorientiertes 3a-Depot kann langfristig breit investieren, während die Einzahlungen an Ihren Jahresgewinn angepasst werden.
Vorsorge für Unternehmerinnen und Unternehmer
Ihre Vorsorge ist so individuell wie Ihr Unternehmen.
Als Selbstständiger tragen Sie die Verantwortung für Ihren Vermögensaufbau selbst. Variable Einkünfte, fehlende Arbeitgeberbeiträge und gebundene Mittel verlangen einen klaren Plan.
Ein Plan, der mitdenkt.
Beiträge, Reserven und Anlagen folgen Ihrem Geschäftsverlauf.
Ihre Struktur
Vier Bausteine. Ein Vorsorgesystem.
Wir ordnen Ihre privaten und geschäftlichen Mittel nach Zweck, Zeithorizont und Risiko. So sehen Sie, welcher Franken gebunden bleibt und welcher investiert werden kann.
Pensionskasse prüfen
Je nach Rechtsform und Ausgestaltung Ihres Betriebs können Lösungen über eine Pensionskasse sinnvoll sein. Wir klären, welche Möglichkeiten zu Einkommen und Vorsorgeziel passen.
Freies ETF-Depot
Freie Anlagen schaffen Spielraum ausserhalb der gebundenen Vorsorge. Ein passives Privatportfolio investiert systematisch und bleibt für grössere Vorhaben zugänglich.
Liquiditätsreserve
Geschäftskonto, Steuerkonto und privater Notgroschen erhalten eigene Aufgaben. Erst wenn die Reserve steht, fliessen überschüssige Mittel in den langfristigen Vermögensaufbau.
Säule 3a
Flexibel einzahlen, konsequent investieren.
Bei schwankendem Einkommen ist ein starrer monatlicher Betrag oft unpraktisch. Wir planen die Einzahlung anhand des Jahresgewinns und behalten Steuerfristen sowie verfügbare Liquidität im Blick.
Mehrere 3a-Depots können später eine gestaffelte Auszahlung ermöglichen. Das verteilt den Bezug über verschiedene Jahre und schafft mehr Kontrolle über die steuerliche Belastung.
Ihre Vorsorge darf zu Ihrem Geschäftsjahr passen.
| Situation | Vorgehen | Ziel |
|---|---|---|
| Starker Jahresgewinn | Einzahlung bis zum zulässigen Jahresbeitrag prüfen | Abzug und langfristiger Aufbau |
| Schwaches Geschäftsjahr | Liquidität sichern, Einzahlung später nachholen | Planbarkeit ohne Druck |
| Langfristiger Anlagehorizont | Indexfonds-Anteil und Risikoprofil festlegen | Breite Marktabdeckung |
| Bezug im Ruhestand | Mehrere Konten zeitlich abgestimmt beziehen | Steuerbewusste Entnahme |
Liquiditätsmanagement
Liquidität zuerst.
Ein ETF-Depot darf Ihre operative Freiheit nicht gefährden. Wir trennen Geschäftsausgaben, Steuerrückstellungen und private Anlagen sichtbar voneinander.
6 Monate
Geschäfts- und private Fixkosten als mögliche Ausgangsgrösse für Ihre Reserve. Die passende Höhe hängt von Branche, Auftragslage und Verpflichtungen ab.
Geschäftsvermögen bleibt vom privaten Vorsorgekapital getrennt. Freie Mittel werden nach einem festen Anlageplan investiert.
Steuerliche Planung
Steuervorteile clever nutzen.
Steuern sind ein Teil Ihrer Anlageentscheidung. Wir betrachten Einzahlung, Depotstruktur und späteren Bezug gemeinsam.
Säule 3a und Abzüge
Wir prüfen, welcher Beitrag im jeweiligen Geschäftsjahr sinnvoll ist und wie die gebundene Vorsorge in Ihr übriges Einkommen passt. Gesetzliche Maximalbeträge und Fristen bleiben dabei verbindlich.
Pensionskasse und Einkauf
Ein Einkauf kann unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich abzugsfähig sein. Vor einer Entscheidung braucht es die konkreten Angaben Ihrer Vorsorgeeinrichtung und eine persönliche Steuerberechnung.
ETF-Domizil und Entnahme
Fondsdomizil, Ausschüttungen und geplante Entnahmen beeinflussen die steuerliche Behandlung. Wir vergleichen die Struktur mit Ihrem Wohnsitz in der Schweiz und Ihrem gewünschten Ruhestandsbeginn.
Der nächste Schritt
Entwickeln Sie jetzt Ihre massgeschneiderte Vorsorgestrategie.
Bringen Sie Ihre aktuelle Vorsorge, den letzten Jahresabschluss und Ihre wichtigsten Ziele mit. Novak Strategie ordnet die Zahlen und zeigt Ihnen, welche Schritte zuerst anstehen.
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